Получение кредита для того, чтобы можно было начать развивать свой бизнес, у начинающего предпринимателя, задача почти неразрешимая, поскольку одним из самых важных условий предоставления заемных средств является эффективная работа предприятия на рынке — не меньше 6-и месяцев.
Есть банки, которые этот срок назначают от трех лет. После того, как кредиторы смогут убедиться в том, что предприятие в течении всего этого периода не просто сосуществовало, но и получало стабильный доход, они делают предположение, что предприниматель сможет оплачивать свои кредитные обязательства.
Если предприятие смогло выдержать самый трудный период своего развития, — период открытия и конкурентной борьбы, — у него появляется необходимость дальше развивать и расширять свой бизнес. Появляется нужда в дополнительных средствах. Если к тому времени оно обзаводится собственным имуществом и солидными бизнес – партнерами, предприятие наконец-то получает возможность увеличить оборотные средства через получение кредитных средств для малого бизнеса.
Полученный в банке кредит может использоваться для осуществления таких целей, как: — пополнить свои оборотные средства — диверсифицировать производство — приобрести (реконструировать) основные средства и нематериальные активы — модернизировать оборудование — купить товар для последующей реализации Расчет заемной суммы производится исходя из суммы оборотного капитала за месяц, либо за год. Статистические данные говорят о том, что в среднем кредитная сумма составляет от 300 тыс. рублей до 1 млн. рублей. Максимальная сумма может составить 40 млн. рублей.
Получение кредита на развитие малого бизнеса потребует, чтобы предприятие выполнило необходимые условия: 1. Обеспечение залога движимым или недвижимым имуществом. При этом большое значение имеет ликвидность залога, который банк должен будет реализовать, если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита. 2. Необходимо предоставить финансовую, бухгалтерскую и налоговую отчетность для оценки банком эффективности ведения бизнеса.
Если необходимы значительные кредитные суммы, банк может выставить требование провести расширенный аудит. 3. В некоторых программах предусматривается наличие поручителей, бизнес – партнеров предприятия. Выполнение этих необходимых условий влечет за собой такие проблемы кредитования, как недостаточность залогового обеспечения, отсутствие поручителей, а так же ведение двойной бухгалтерии с целью занижения предприятием доходов и уклонения от выплаты налогов.
Кредитование может осуществляться в виде невозобновляемой или возобновляемой кредитной линии, либо единовременной кредитной суммы. Заявка на получение кредита может рассматриваться банком в течении 3 — 15 дней с момента подачи. Срок принятия решения зависит от запрашиваемой суммы.
Средний срок кредитования – 12 месяцев.
Устанавливая процентные ставки и сроки кредитования, многие банки используют индивидуальный подход к своим клиентам. Предприятие сможет получать беззалоговые кредиты по пониженной процентной ставке при условии, что будет иметь хорошую кредитную историю. При этом, как правило, увеличиваются сроки предоставления кредита и упрощается процесс получения кредита.
Предприниматели всем видам кредитования отдают предпочтение кредиту на развитие малого бизнеса. И для того, чтобы его получить, надо обращать внимание на те банки, которые ориентированы на малый бизнес и которые отдают приоритет долгосрочным стабильным отношениям, поскольку основным источником их сосуществования является малый бизнес.
