Любой предприниматель, организуя новое дело, обычно сталкивается с проблемой: «У кого можно взять кредит на бизнес?» Как правило, таким вопросом озабочены представители малого бизнеса, ведь владельцы крупных предприятий могут отвлечь определенные ресурсы из уже существующего дела, или получить финансы у постоянных банков-партнеров.
В деловом обороте открытие бизнеса называется стартап, а предоставление средств на финансирование такого рода проектов – кредит на стартап. Для того, чтобы взять кредит на открытие бизнеса придется составить обоснованный бизнес план, содержание которого сможет убедить кредитора в перспективности Вашего дела и Вашей способности вовремя погасить полученный кредит на малый бизнес. При этом стоит учесть, что кредиторы предпочитают предоставлять кредиты малому бизнесу при условии наличия материального обеспечения, в качестве которого, чаще всего, выступает недвижимость.
Ситуация в малом бизнесе обостряется тем, что всякое начинание, особенно связанное с покорением рынка, таит в себе неопределенность и поэтому кредитные организации неохотно дают кредиты малому бизнесу на этапе его организации. Ведь изначально неизвестно будет ли оно рентабельным, востребованным у потребителя, найдутся ли надежные партнеры и т.д. Именно поэтому крайне необходима мощная государственная поддержка предпринимателей только открывающих свое дело, которые желают получить кредит на малый бизнес.
На сегодняшний момент на кредитно-финансовом рынке сложилась довольно благоприятная ситуация для желающих получит кредит на открытие бизнеса. Дело в том, что конкуренция среди кредитных учреждений с каждым днем все возрастает и они все чаще обращают свое внимание на малый бизнес.
Предлагая кредиты малому бизнесу, кредиторы устанавливают невысокие процентные ставки и создают для этого сегмента экономики благоприятные условия кредитования. Это приводит к тому, что из года в год в состав кредитного портфеля все большего количества банков включается кредит на малый бизнес. Но такая распространенность данного кредитного продукта не свидетельствует о том, что начинающему предпринимателю легко взять кредит на бизнес. Это связано с тем, что, как правило, банки предпочитают давать кредиты малому бизнесу в том случае, если предприятие просуществовало на рынке, хотя бы три месяца. А что же делать тем, кто хочет взять кредит на стартап?
Бизнесмену, который стремится получить кредит на открытие бизнеса стоит, в первую очередь, обратить свое внимание на ближайшее окружение – родственников и знакомых. Получать кредиты малому бизнесу из таких источников представляется наиболее выгодным, но и наиболее хлопотным, занятием.
Выгода получить кредит на малый бизнес от родственника или знакомого несомненна – процентная ставка, если и будет, то, наверняка, гораздо меньше, чем в кредитном учреждении; в случае отсутствия возможности своевременно погасить кредит на открытие бизнеса можно прийти к компромиссу с наименьшими потерями. Но, в то же время, найти родственников или друзей, способных может предоставить кредиты малому бизнесу, да и взять у него у них кредит на стартап более трудно и хлопотно. Во-первых, будет трудно среди своего близкого окружения найти человека, способного дать кредит на малый бизнес в объеме, достаточном для его финансирования.
И, во-вторых, Вы несете моральное обязательство перед родным человеком, которому должны вернуть взятый кредит на открытие бизнеса. Порой это более тяжело, нежели материальное возмещение постороннему кредитору.
Другим источником, где можно попытаться получить кредиты малому бизнесу, можно назвать центры, которые специализируются на поддержке малого бизнеса. Такие организации могут получать в банке кредит на малый бизнес под свои гарантии, а в дальнейшем распределять общую сумму кредита между мелкими предпринимателями. Данные центры самостоятельно проводят отбор претендентов, которые хотят взять кредит на открытие бизнеса. При этом очень тщательно изучаются представленные бизнес-планы. Основным критерием отбора является обоснование рентабельности проекта. Такие специализированные центры выдают кредиты малому бизнесу чаще всего для начала производственного процесса или организации торговли или оказания услуг. Взяв кредит на малый бизнес в центре надо быть готовым к тому, что придется платить проценты чуть более высокие, нежели по банковскому кредиту.
Еще одной разновидностью учреждений, которые предоставляют кредиты малому бизнесу, являются банки. Но получить кредит на стартап в банке для предпринимателя наименее привлекательный вариант. Связано это не только с завышенной процентной ставкой по такому кредиту, но и с довольно сложной процедурой, которую должен пройти предприниматель, желающий получить кредит на открытие бизнеса. Связано это с тем, что кредиты малому бизнесу – тот сегмент кредитования, который банки развивают с наибольшей осторожностью. Хотя, несомненно, и в банке можно взять кредит на бизнес. Одним из основных моментов, чтобы получить в банке кредит на открытие бизнеса, является предоставление гарантий его возврата. Банки с большой неохотой выдают кредиты малому бизнесу, если этот бизнес еще не оформился и не имеет основных и оборотных средств в объеме, достаточном для погашения кредита.
Чтобы получить кредит на малый бизнес предприниматель может и не иметь залогового имущества. Это возможно в случае, если у него имеется поручительство от солидной и рентабельной компании, которая сможет в случае необходимости возместить полученные средства. Для кредитно-финансового учреждения статус поручителя, если речь идет про кредит на малый бизнес, влияет не только на решение о выдаче средств, но и на размер процентной ставки по кредитованию.
Сложившаяся ситуация на рынке кредитования неутешительна. Кредиты малому бизнесу приветствуются государством. Но одновременно получить кредит на малый бизнес
– дело довольно хлопотное и проблематичное, что определенным образом тормозит активное развитие бизнеса в нашей стране.
