Открытие кредитного бюро. Бизнес на выдаче кредитов.

С помощью кредитов люди уже давно привыкли решать свои финансовые проблемы. Поэтому услуги, которые предоставляют кредитные брокеры, пользуются все большей популярностью. На сегодняшний день это востребованное и прибыльное занятие.

Организация работы кредитных брокеров может производиться в двух вариантах. Первым вариантом является оказание консалтинговых услуг, которые сводятся к оказанию клиентам помощи в выборе банка и условий кредита, а также к объяснению того, какие документы потребуются для предоставления в банк и как их правильно составить и заполнить. При этом кредитный брокер не контактирует с банками напрямую.

Но как показывает практика, вариант, связанный с предоставлением консультаций по выбору кредитного учреждения и условий кредитования не пользуются особой популярностью. Куда больше потенциальные заемщики заинтересованы в полном сопровождении процесса кредитования на всех его этапах. В таком случае кредитные брокеры не только проконсультируют клиентов, но и оказывают помощь в формировании пакета документов, доставлении их в банк и даже в ряде случаев в получении денежных средств и передаче их в руки заемщика. Как получить кредит на бизнес.

Для того чтобы использовать на практике второй вариант необходимо подписать с кредитным учреждением договор о сотрудничестве, который позволяет кредитному брокеру право представления интересов клиентов в банке. Помимо этого партнер получает всю необходимую и самую полную информацию о кредитных продуктах, предлагаемых кредитным учреждением и бланки документов, которые должны заполнять заемщики.

Такой вариант сотрудничества является не только более востребованным среди заемщиков, но и более рентабельным для кредитных брокеров. Это связано с тем, что, действуя от имени банка, владелец брокерской компании получает значительно большую прибыль. Ведь помощь клиентам, которая заключается не только в предоставлении консультаций, но и в оформлении документов, получении и передачи денежных средств оценивается куда выше. Поэтому брокерские компании заинтересованы в заключении максимально большого количества соглашений с банками. Только в этом случае компания обзаведется обширной клиентской базой и станет действительно успешной. Однако для того чтобы заинтересовать в партнерстве банки на начальном этапе развития бизнеса необходимо сформировать собственную хотя бы минимальную клиентскую базу.

Для того чтобы банк был заинтересован в сотрудничестве ему необходимо гарантировать стабильный поток клиентов. Для начала имеет смысл дать обещание приводить каждый месяц определенное количество заемщиков, например, по десять. Однако такое обещание следует подкрепить хотя бы косвенными аргументами.

Профессиональная помощь, которую могут предоставить клиентам кредитные брокеры может иметь разную направленность. Наиболее приоритетными являются следующие направления деятельности:

— анализ предоставленных потенциальным заемщиком документов;

— оценка платежеспособности потенциального заемщика;

— подбор кредитных учреждений, которые вероятнее всего смогут выдать кредит;

— обсуждение возможности отказа;

— разъяснение условий кредитования;

— разъяснение относительно наличия скрытых процентов;

— расчет и сравнительный анализ схем погашения кредита;

— заключение предварительного соглашения о возможности кредитования клиента;

— доставка заявки на получение кредита в банк;

— продвижение заявки на получение кредита на всех этапах в банке;

— сокращение срока рассмотрения кредитным учреждением заявки на получение кредита;

— сокращение риска, связанного с отказом в получении кредита.

На сегодняшний день рынок услуг кредитных брокеров довольно однообразен и представлен в основном сопровождением процесса оформления и выдачи всех видов кредитов частным лицам и экспресс-ссуд предназначенных для малого бизнеса. Но большинство брокерских компаний планирует расширять ассортимент услуг.

Так, например, скорее всего в недалеком будущем кредитные брокеры станут предоставлять услуги, которые вовсе не связаны с кредитованием, такие как сопровождение операций по вкладам для частных и юридических лиц, лизинговых операций для малого и среднего бизнеса, а так же страхование имущества и рисков и рефинансирование.

Для того чтобы так расширить перечень своих услуг кредитные бюро станут перед необходимостью заключения новых соглашений с банковскими учреждениями и лизинговыми компаниями. При этом клиенты будут заинтересованы не в общих консультациях по выбору видов и условий депозитов и лизингодателей, а в полном сопровождении сделок, так же как это происходит и в случае с кредитными операциями.

Важную роль в процессе достижения успеха брокерской компании играет выбор удачного местоположение. Наиболее выгодными местами в данном случае являются помещения, которые расположены в непосредственной близости от мест скопления потенциальных клиентов — это крупные розничные торговые точки или авторынки, а также деловые центры города, в которые без особых проблем может добраться каждый человек.

Для создания офиса кредитного бюро достаточно помещения, имеющего порядка 15-20 квадратных метров. Арендная плата за такое помещение, расположенное в центральной части города составит от 30 до 45 долларов за один квадратный метр. Аренда помещения в спальном районе стоит меньше и составляет порядка 20 долларов за один квадратный метр.

Удачно расположенный офис способен обеспечить посещаемость кредитного бюро на уровне от 50 до 60 клиентов в месяц.

Площадь помещения в 15 квадратных метров позволяет разместить трех-четырех менеджеров-брокеров. Именно эти работники являются ключевыми специалистами кредитного бюро. На них возложены функции общения с клиентами и разъяснения им преимуществ и недостатков тех или иных кредитных продуктов, объяснения, какие документы требуются для получения кредита, а также оказания помощи в оформлении документов и оценки шансов потенциальных клиентов на получение кредита.

Обычно заработная плата менеджеров-брокеров формируется из оклада в размере от 200 до 400 долларов и определенного процента от проведенных сделок. В среднем доход менеджера составляет от 0,5 до 1% от суммы каждого оформленного кредита.

Рабочее место каждого сотрудника требует соответствующего оборудования рабочего места, что обходится в сумму порядка 1,5 тысяч долларов. Кроме того, еще одной статьей расходов станет приобретение телефонной линии и подключение к сети Интернет.

Помимо менеджеров-брокеров для функционирования брокерской компании потребуются бухгалтер и системный администратор. Однако задачи, которые требуют выполнения этими специалисты, можно спокойно отдать на аутсорсинг.

Так, IT-специалисту достаточно посещать офис всего лишь один раз в три месяца. При этом каждый его визит будет обходиться в сумму примерно равную 40-60 долларам. Заработная плата бухгалтера-совместителя составляет от 400 до 600 долларов в месяц.

Работа менеджеров-брокеров связана с заполнением большого количества документов, поэтому ключевыми качествами хорошего работника являются аккуратность и внимательность. Менеджер должен досконально разбираться в процедурах оформления разных видов кредитов, а также уметь оценивать кредитоспособность заемщиков.

Наиболее распространенным способом, к которому прибегает большинство брокерских компаний, является наем на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков. Именно они отвечают всем необходимым требованиям и являются профессионалами своего дела. А ведь опытные специалисты – это гарантия достижения успеха брокерской компании.

Как показывает практика, в среднем сумма кредита, оформляемого через кредитных брокеров составляет от 10 до 15 тысяч долларов. Самыми востребованными кредитами являются потребительские.

Второе место по популярности – это кредиты на приобретение подержанных автомобилей. При этом наименьшим спросом пользуются услуги по оформлению и сопровождению ипотечного кредитования. Это связано с тем, что в этой сфере у кредитных брокеров имеются довольно сильные конкуренты, представленные в лице агентств недвижимости.

Как правило, кредитные брокеры предпочитают не специализироваться на каких-либо определенных видах кредитов. Это позволяет не ограничивать клиентскую базу компании.

В тех случаях, когда банком отказано в кредитовании клиента, брокерская компания не получает денежного вознаграждения за свои услуги. В случаях положительного решения полное сопровождение выдачи кредита обходится клиенту примерно в 5-10% от суммы полученного кредита.

Как и для любого другого бизнеса в данной сфере деятельности важное значение играет реклама. Лучше всего использовать средства наружной рекламы такие как, например, рекламные щиты, размещенные недалеко от офиса компании.

Кроме того, для рекламы своих услуг можно весьма успешно использовать сеть Интернет, размещая объявления на специализированных сайтах и предлагая свои услуги на разных форумах.

Также имеет смысл создать собственный сайт и разместить на нем всю информацию о предоставляемых услугах и контактах организации, а также «общеобразовательные» статьи, посвященные разным видам кредитов и их особенностям.

Помимо рекламы интернет предоставляет широкие возможности для автоматизации, упрощения и ускорения процесса оформления кредитов. Так, например, некоторыми банками принимаются заявки на получение кредитов без требования предоставления оригиналов документов. Клиент может отправить в брокерскую компанию всю необходимую информацию, которая впоследствии будет переправлена сразу в несколько банков. Физическое присутствие, а также наличие документов заемщика требуется в случае положительного решения банка о его кредитовании. Стоит отметить, что для приема заявок имеет смысл разместить анкету на сайте.

Срок окупаемости брокерской компании зависит от качества работы брокеров. Как показывает практика, из 50-60 клиентов, которые ежемесячно приходят в кредитные бюро, кредиты получает от 30 до 40% из них. При этом одних отсеивают сами брокеры, с другими отказываются работать банки.

На начальном этапе развития бизнеса брокер может рассчитывать не более чем на 15-20 посетителей в месяц. Однако при удачном стечении обстоятельств клиентская база способна расти очень быстро.

Рост числа клиентов достигается за счет активной рекламной кампании и удачного расположения офиса. При этом рост происходит примерно на 20% в месяц. В результате затраты на организацию бизнеса окупаются за три-четыре месяца.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *