Получение кредита на бизнес в Сбербанке.

(Last Updated On: 09.03.2021)

Со времен начала банковского дела кредитование малого бизнеса являлось одной из основных банковских функций, составлявшей значительную долю доходов банков и решающей одну из важнейших задач кредитных организаций – перераспределения финансирования в наиболее динамичные, доходные и надежные отрасли экономики.

Кредиты малому бизнесу анонсированы сейчас многими банками, но масштабы этого явления в России пока далеко не могут удовлетворить потребности малого бизнеса в финансировании. Малый бизнес в России традиционно финансируется за либо счет собственных средств владельца, либо за счет серых способов привлечения –  займов от знакомых, от частных лиц, занимающихся ростовщичеством (и часто вовлеченных в криминальные структуры). Такие способы заимствования часто являются следствием применения малым бизнесом схем уклонения от уплаты налогов, использованием обналичных и других серых схем ведения бизнеса.

Последние несколько лет  малый и средний бизнес в России под влиянием государственных органов, а также в соответствии с неумолимой хозяйственной логикой все больше обеляется. Это дает неоспоримые преимущества привлекать банковское финансирование  не только под поручительство физических лиц-владельцев бизнеса и под залог их движимого и недвижимого имущества, но и брать кредиты под залог активов предприятия,  кредиты в виде возобновляемых кредитных линий, кредиты для покрытия кассовых разрывов и использовать другие банковские продукты, специализированные под нужды малого бизнеса.

Банк России уже несколько лет постепенными изменениями в регулировании банковской отрасли старается побудить коммерческие банки к кредитованию малого частного бизнеса. Флагман банковского сектора РФ и самый крупный банк с государственным участием – Сбербанк России также не остался в стороне, и поддерживает это направление регулярным выпуском новых кредитных продуктов для малого бизнеса.

Многие кредитные продукты Сбербанка для малого бизнеса рассчитаны на предприятия (юридические лица и индивидуальных предпринимателей), осуществляющих расчетно-кассовое обслуживание в отделении Сбербанка. Кредитные лимиты и условия кредитования  в этом случае определяются на основании оборотов предприятия малого бизнеса.

Большая группа кредитов для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса предоставляется на цели развития бизнеса, модернизации производства, закупки оборудования и товарных запасов. Кредиты в этом случае выдаются под залог приобретаемых ценностей и с поручительством собственников бизнеса.

В некоторых регионах Сбербанком запущены пилотные проекты по кредитованию малых предприятий – например, в Москве и московской области действуют две новые кредитные программы по кредитованию малого бизнеса без залога (либо с частичным залогом) и с сокращенным сроком рассмотрения заявок.

В 2010 году, после завершения острой фазы кризиса, Сбербанк провел работу по улучшению, смягчению условий реструктуризации кредитов для малого бизнеса и частных предпринимателей – снижены процентные ставки, смягчены требования к залогу.

Сбербанк развивает активное сотрудничество с фондами и организациями, содействующими развитию предпринимательства. Например, в Москве и московской области Сбербанк на постоянной основе сотрудничает с Московским областным гарантийным фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства.

Сотрудничество с общественными организациями дает возможность выдавать кредиты малому бизнесу под поручительство таких организаций, выдавать кредиты без залога, кредиты на открытие предприятий  малого бизнеса с нуля, на развитие малого бизнеса.

Предпринимателю, только планирующему открыть свое дело с самого начала, стоит обязательно заручиться поддержкой таких общественных и государственных организаций. Одной из особенностей кредитования малого бизнеса является обязательное требование банка по отсутствию задолженностей перед бюджетом – перед обращением в банк следует подготовить соответствующие справки. Как взять кредит для открытия малого бизнеса?

В настоящее время Сбербанком предлагаются следующие группы  кредитов для малого бизнеса:

Офердрафтные кредиты

Кредиты  для покрытия кассовых разрывов. Предоставляются без залога и обеспечения для предприятий, находящихся на рассчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке.

Краткосрочные кредиты:

Кредит на пополнение оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг малого бизнеса. Предоставляется под залог товарно- материальных запасов, транспортных средств, недвижимости, поручительство собственников бизнеса.

Кредит на пополнение оборотных средств для выполнения госзаказа. Предоставляется под залог имущественных прав по госконтракту, поручительство собственников бизнеса.

Долгосрочные кредиты:

Кредит на приобретение коммерческих и других видов автомобилей. Выдается под залог приобретаемого автомобиля , поручительство собственника бизнеса.

Кредитные программы, спонсируемые производителями спецтехники и автомобилей – кредитование приобретения автомобилей «ГАЗ»,  техники белорусского производства.

Кредит на любые цели для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости – под залог недвижимости.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости- под залог недвижимости и поручительство собственников бизнеса.

Кредиты на приобретение оборудования, вложение в основные средства, развитие бизнеса, модернизацию производства. Выдается под различные виды обеспечения – под залог оборудования, транспорта, поручительство собственников предприятия.